가계대출 뜻 주담대 가능한곳 쉬운곳 5가지 | 가계일반자금대출 | 연체율 | 잔액 조회 | 농협주택담보대출

가계대출 뜻 및 주담대 가능한곳 쉬운곳 5가지 | 가계일반자금대출 | 연체율 | 잔액 조회 | 농협주택담보대출 | 한국은행금리 (+한은) 에 대해서 알아보는 시간 갖겠습니다.

 

요즘 해마다 가계대출이 증가하고 있는 추세라고 합니다. 최근에는 21개월만에 최대폭으로 증가했다는 소식이 보도되기도 했습니다. 

 

 

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가계대출 뜻 및 주담대 가능한곳 쉬운곳 5가지

 

 

부동산 가격 상승에 대한 기대감이 커진데다가 주택담보대출 규제 소식까지 더해지자 가계대출이 증가한 것으로 풀이된다고 하는데요. 

50년 만기의 주담대 상품이 인기리에 판매되고 있는데, 이 상품이 중단될 수 있어 가계대출이 늘어난 것으로 보입니다.

가계대출이란? 
개인 사용 용도 받는 대출을 말하며 소비자대출, 개인대출이라고도 불립니다. 2000년대에 들어서서는 가계대출, 즉 가계부채를 주택 구입과 연동하는 분들이 늘어나고 있습니다. 

다음은 주담대 가능한 곳 쉬운 곳 다섯가지를 꼽아봤습니다. 

 

카카오뱅크 주택담보대출

• 대상: KB시세가 있거나, 카카오뱅크 내부기준에 따른 시세 평가 가능한 아파트, 연립, 다세대
• 근로소득자는 1개월 이상 재직중인 상태여야 하며, 소득금액증명원으로 소득입증이 가능한 사업소득자를 대상
• 주택구입자금: 무주택 세대 (주택담보대출 보유한 경우 신청 불가)
• 생활안정자금: 1주택 세대(타 기관 주담배 보유한 경우 신청 불가), 담보주택 소유권 이전 3개월 경과 후 신청가능 
• 최대 10억원까지 가능 
• 금리: 최저금리 연 4.07%~
• 중도상환해약금: 면제

케이뱅크 주택담보대출

• 최대 10억원까지 가능
• 대출대상: 본인 단독 또는 공동명의 아파트 소유 고객이거나 아파트를 구입하려는 고객으로, 소득 확인이 가능한 고객
• 상환: 원(리)금 균증 분할상환 중 선택
• 대출기간: 10년~40년 범위 내 5년 단위로 거치기간 1년 지정 가능 
• 금리: 최저 연 3.65%~

대구은행 DGB HYBRID 모기지론

• 대상: 본인 배우자 또는 직계가족 명의의 주택을 담보로 제공하는 개인
• 대출한도: 지역별 LTV제한 비율에 따른 차등 적용
• 대출기간: 10년이상 최장 40년 이내 
• 대출금리: 4.19%~4.89%
• 50년 이상 주담대 상품은 만 34세 이하 연령 제한 

경남은행

• 대상: LTV70% 이내 경남, 울산, 부산 소재 KB시세 확인 가능한 아파트, 근로소득자/개인사업자
• 대출한도: 건별 최소 10백만원부터 최대 10억원까지
• 금리: 변동, 혼합금리 최저 연 3.56%-5.52%

 

신한은행

• 대상: 주택담보 대출을 받고자 하는 고객으로 아파트, 주상복합아파트, 단독주택, 다가구, 다세대, 연립, 빌라, 주거면적이 1/2 이상인 상가주택 
• 대출기간 최장 50년까지
• 대출한도: 담보물건 소재지역, 대출기간 담보물의 종류 등에 따라 차등 적용되며 최대 70%이내
• 상환: 만기일시상환 또는 원(리)금 균등분할상환 
• 금리: 4.43%~6.02% 

 

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가계일반자금대출 가능한 곳

 

 

다음은 가계일반자금대출 후순위로 담보대출이 가능한 곳을 몇 군데 소개 해 드리겠습니다.

 

SBI 저축은행 주택대출

 

• 대상: 아파트, 주상복합, 아파트형 연립 주택으로 소득증빙 가능한 만 19세 이상 고객, 신용평점 430점 이상
• 한도: 아파트 시세의 70%까지 가능, 최대 8억까지
• 금리: 기준금리+ 4.6%~13.3%
• 기간: 10년, 20년, 30년 
• 상환: 만기일시, 원금균등, 원리금균등 

삼성화재 후순위담보대출

 

• 아파트 구입자금 또는 가계자금으로 대출가능
• 한도: 아파트 시세의 70%이내 
• 금리: 연 3.99% ~ 6.21%
• 아파트, 주택 : 최장 40년 내 선택 가능
• 상환: 원금균등상환, 원리금균등상환

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가계대출 연체율 

앞서 살펴본 카카오뱅크 등의 주택담보대출 가계대출 연체금리 최고율은 연 15%입니다.

만약 대출금리가 연 15%이상인 경우에는 대출금리에 2%가 추가 적용된다고 합니다. 

또한 미납 상태에서 2개월 이상 상환하지 않으면, 2개월 경과 시점에는 대출 원금에 대해 연체이자가 발생하게 되는데요. 

 

대상기간	금리
연체기간 중	대출금리 + 연 3%

 

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가계대출 잔액 조회

여러분들은, 여러분들의 신용에서 가계대출 잔액이 얼마나 남았는지, 앞으로 얼마나 더 대출이 가능한 지에 대해 정확하게 알고 계신가요?

 

주택 담보대출을 받으실 때는, DSR이 적용되기 때문에 이를 제대로 알고 주택담보대출을 미리 계산해 보시는 것이 좋습니다. 

 

DSR이란? 

총부채원리금상환비율 이라는 뜻으로, Debt Service Ratio의 약자입니다. 수치가 낮게 계산될 수록 상환 능력이 좋다고 해석할 수 있습니다. 연간 소득을 고려해 빚을 얼마나 잘 갚을 수 있을 것인가를 판단하는 지표로 활용되고 있습니다.

 

DSR포함되는 대출은?

주택담보대출 원리금, 자동차 할부금, 학자금 대출, 마이너스 통장, 카드론 등

포함되지 않는 대출은?

분양주택에 대한 중도금 대출, 재건축 재개발 주택의 이주비 대출, 중도금 대출, 서민금융상품, 3백만원 이하 소액대출, 주택연금, 전세자금대출, 상용차금융, 예적금 담보대출, 할부 리스 현금서비스 등 

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농협주택담보대출 가계대출 

다음은 농협주택담보대출 내에서도, 금리 고정형 상품을 소개해드리겠습니다. 바로 채움고정금리 모기지론이라는 상품인데요.

이 상품은 금리상승기에도 고객이 안정적으로 부채를 상환할 수 있도록 일정 시점까지 대출금리가 고정되는 주택담보대출입니다. 

 

대상: 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금이 필요한 개인 및 개인사업자

대출기간: 금리고정형(만기까지 고정금리) 5년이상 15년 이내 / 금리혼합형 (5년간 고정금리 후 변동금리로 전환) 5년 초과 40년 이내 (대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

대출한도: 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능 범위 내 

상환: 원(리)금균등 분할상환 , 혼합상환

금리(2023.09.05일 기준)

기준가산우대최종금융채(5년) 변동

기준		가산	우대	최종
금융채 (5년변동)	4.30	1.26	2.00	3.56 ~ 5.56

 

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한국은행금리 (+한은)  가계대출

현재 한국은행의 기준금리는 3.50%입니다. 지난 2020년 0.75%에서 꾸준하게 상승하고 있는 추세인데요. 특히 2022년에는 1월부터 11월까지 2.25%가 상승했습니다. 

 

올해 1월부터는 3.50%로 멈춰서있는 상태입니다. 7월까지는 물가 상승세가 둔화하는 모습을 보였으며, 이는 2021년 6월 이후 25개월만에 최저치를 기록했다고 합니다. 

 

물가상승폭이 확대되면, 기준금리 인상 가능성을 높이는 요인으로 작용 될 것으로 보인다고 하는데요. 

 

한국은행측은 지난 31일, "경제 여건의 불확실성이 증대된 가운데 물가는 목표 상회 지속할 것, 8월부터 다시 높아져서 연말까지 3%안팎에서 등락할 것"으로 예상한다고 밝혔습니다. 

 

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